Zusatzrente: Die von der Regierung oft beschworene „Wahlfreiheit“ kann

Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmern bei der Zusatzrente Verluste von über 40.000 Euro bescheren. Das geht aus einer Simulation des Rentenbeobachtungszentrums der Gewerkschaft CGIL hervor. In dieser wurden geschlossene Fonds, offene Fonds und individuelle Rentenversicherungen (PIP) miteinander verglichen.
Die Berechnung basiert auf den von der Covip veröffentlichten synthetischen Indikatoren für die Durchschnittskosten ausgewogener Fonds. In der Simulation wird von einem Bruttojahresgehalt von 30.000 Euro, Einzahlungen von 2.373 Euro und einer Rendite von 4 % vor Kosten ausgegangen, die für alle gleich ist. Nach 35 Jahren beläuft sich das Endguthaben auf etwa 166.000 Euro im betrieblichen Pensionsfonds, 135.000 Euro im offenen Fonds und 122.000 Euro im PIP. Die Differenz beträgt somit etwa 31.000 Euro gegenüber dem offenen Fonds und über 44.000 Euro gegenüber dem PIP. In dieser Differenz sind die nicht angefallenen Renditen auf die von den Kosten aufgezehrten Beträge enthalten.
„Jeder Euro, der durch Kosten aufgezehrt wird, verringert das angesparte Guthaben und die zukünftige Rendite”, erklärt Alfred Ebner von der Rentnergewerkschaft im AGB/CGIL. „Über eine gesamte Berufslaufbahn hinweg können Unterschiede, die gering erscheinen, Zehntausende Euro ausmachen. Wer sich entscheidet, muss über klare und vergleichbare Informationen verfügen.“
Hinzu kommt der Arbeitgeberbeitrag. Bei einem Beitrag von 2 % des Entgelts, was 600 Euro pro Jahr entspricht, und der nur denjenigen gewährt wird, die dem geschlossenen Fonds beitreten, steigt der Gesamtbetrag auf etwa 208.000 Euro. Die Differenz beträgt etwa 73.000 Euro gegenüber dem offenen Fonds und über 86.000 Euro gegenüber dem PIP – dank niedrigerer Kosten und eines höheren Beitrags.
Dieser Beitrag, wie Ebner betont, „ist eine Errungenschaft der Tarifverhandlungen“. Dieses Konzept wird in der gemeinsamen Erklärung bekräftigt, die von CGIL, CISL und UIL zusammen mit zwölf Arbeitgeberverbänden unterzeichnet wurde. Es gibt keinen Automatismus, der eine Übertragung auf einen offenen Fonds oder einen PIP ermöglicht. Wenn der Tarifvertrag die Einzahlung in den tariflichen Fonds vorsieht, kann diese Entscheidung nur durch Tarifverhandlungen geändert werden. Wer seine Beiträge umschichtet, kann den Arbeitgeberbeitrag nicht mitnehmen.
„Die von der Regierung angeführte Freiheit könnte also teuer zu stehen kommen, wenn Mittel in Bank- und Versicherungsprodukte verlagert werden, die im Durchschnitt teurer sind. Mit dem kommenden Haushaltsgesetz werden Arbeitnehmerinnen, Arbeitnehmer und Rentner ärmer sein. Ab dem 1. November besteht zudem die Gefahr, dass ihnen auch ihre Ersparnisse für die Altersvorsorge geraubt werden“, so Ebner abschließend.